Berufsunfähigkeitsversicherung FAQs

Grundsätzlich kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) jedem empfohlen werden, der einer geregelten Arbeit nachgeht. Wer nicht mehr in der Lage ist, seine berufliche Tätigkeit auszuüben, erhält dann einen angemessenen Einkommensersatz. Wer als Angestellter vorzeitig die gesetzliche Rente in Anspruch nehmen muss, kann unter Umständen nur mit sehr geringen monatlichen Zahlungen rechnen. Selbstständige, die ohnehin nicht gesetzlich versichert sind, stehen in einem solchen Fall ganz ohne Unterstützung da.

Hier bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung einen wirksamen Schutz vor schmerzhaften Einkommensverlusten. Unser Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich sagt Ihnen, wie Sie sich absichern können. Auch Hausfrauen und Hausmänner, Studentinnen und Studenten ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung anzuraten. Für Kinder bietet sich eine Erwerbsminderungsversicherung an.

• Weil Studenten an der Universität und in der Freizeit nur unzureichend abgesichert sind, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine gute Möglichkeit zur Absicherung. Denn schon jetzt besteht das Risiko, wegen einem Unfall oder krankheitsbedingt nicht in das Berufsleben eintreten zu können. Und die gesetzliche Rentenversicherung greift in der Regel erst nach 5 Jahren im Beruf.
• Arbeiten im Haushalt erwirtschaften zwar kein Einkommen, wenn aber wegen Arbeitskraftverlust eine Ersatzperson einspringen muss, kann das ebenso teuer zu stehen kommen. Deshalb kann die Berufsunfähigkeitsversicherung auch für Hausmänner bzw. Hausfrauen sinnvoll sein.
• Besonders für die Anfangszeit ist auch Beamten eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu empfehlen. Denn meist besteht erst nach 5 Jahren im Berufsverhältnis ein Anrecht auf Zahlungen. Hier schützt eine BU mit „Beamtenklausel“. Auch hier können wir Ihnen mit unserem Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich gute Angebote nennen.

Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit

Die Ursachen für eine eintretende Berufsunfähigkeit sind so vielfältig wie das Leben. Rein statistisch gesehen sind es dabei 'nur' 11 Prozent der Fälle, die auf Unfallverletzungen zurückgehen. Den größten Anteil haben Beeinträchtigungen der Wirbelsäule und der Gelenke mit 31 Prozent sowie Erkrankungen des Herz-Kreislaufsystems mit 20 Prozent. Auch Nervenerkrankungen oder Krebs sind häufig die Ursache für Berufsunfähigkeit. Sichern Sie sich gegen diese Gefahren ab und nutzen Sie unseren Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich, um eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu finden.

Berufsunfähigkeit durch das Burn Out Syndrom

Wie das Landgericht München im Jahr 2006 urteilte, tritt in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Leistungsfall auch bei Vorliegen einer Berufsunfähigkeit durch das sogenannte Burn Out Syndrom ein.

Als berufsunfähig gilt, wer durch Unfall, Körperverletzung, eintretende Krankheit oder Kräfteverfall dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, seinen erlernten Beruf oder eine andere Tätigkeit, die der bisherigen Lebensstellung und Ausbildung (bzw. Fähigkeiten und Kenntnissen) entspricht, ausüben kann. Dabei ist eine voraussichtliche Dauer der Berufsunfähigkeit von mindestens sechs Monaten vorausgesetzt.

Für eine solide Berufsunfähigkeitsversicherung empfiehlt sich ein gründlicher Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich.

Grundsätzlich zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung solange die Arbeitsunfähigkeit andauert. Die BU Zahlungen enden mit Versicherungsablauf.

Um Kosten zu sparen, wird oft eine BU Versicherung abgeschlossen mit kürzeren Laufzeiten als bis zum Erreichen des Rentenalters, so etwa bis zum 55. Lebensjahr. In diesen Berufsjahren besteht ein höheres Risiko für die Berufsunfähigkeit. Generell raten wir davon auch bei einem gründlichen Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich ab, denn durch ein Auslaufen der Berufsunfähigkeitsversicherung vor dem Rentenalter entsteht ein finanzielles Loch, das nur schwer auszugleichen ist.

Angebotsvarianten bei den Versicherungen

Die Unterschiede in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind von Versicherung zu Versicherung sehr groß, wie Sie mit unserem Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich gut ermitteln können. Hinsichtlich Preis und Leistung gibt es die verschiedensten Angebote in der Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Preisunterschiede bis zu 70 Prozent sind in der BU Versicherung keine Seltenheit. Dabei muss ein höherer Preis nicht automatisch bedeuten, dass auch die Berufsunfähigkeitsversicherung eine bessere ist. Manchmal ist sogar das Gegenteil der Fall. Nützen Sie unseren Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich!
• Auch die Leistungsunterschiede in der BU Versicherung sind zum Teil sehr groß. Dabei sind gute Vertragsbedingungen absolut grundlegend, da schlechte Bedingungen im Fall des Falles zu erheblichen Schwierigkeiten führen können.
• Antragsfragen, wie "Waren Sie in der Vergangenheit krank und wenn ja warum?" kann niemand korrekt beantworten. Solche Fragen sind gefährlich, da fehlerhafte oder lückenhafte Antworten zum Verlust des Versicherungsschutzes führen können.

Der Vertrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung läuft oftmals ein Leben lang. Und ein Berufsunfähigkeitsversicherung Wechsel ist nach einigen Jahren unter Umständen nicht mehr möglich, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr von einer anderen BU Versicherung aufgenommen werden. Dementsprechend sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig ausgewählt werden. Dabei lohnt sich ein BU Vergleich!

Eine BU Versicherung erhalten Sie bereits ab 25,00 Euro monatlich. Für Monatsbeiträge mit 50,00 Euro besteht eine große Auswahl leistungsstarker BU Versicherungen, wie auch unser Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich zeigt.

Die Bedeutung der Antragsfragen

Grundlegend für das Vertragsverhältnis und die Annahmebestätigung der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind die einzelnen Antragsfragen, die beim Abschluss des BU Vertrages zu beantworten sind. Sie sind auch mit ausschlaggebend, wenn ein Versicherungsfall eintritt. Daher ist es dringend erforderlich, die Antragsfragen präzise und korrekt zu beantworten, da Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung sonst unter Umständen nicht zahlt. Wird beispielsweise eine Vorerkrankung verschwiegen, kann das für die BU Versicherung ein Grund sein, die Leistung zu verweigern.

Die Bedeutung der Antragsstellung

Ein Antrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte nicht leichtfertig und aufs 'Geratewohl' gestellt werden, denn eine Ablehnung kann zu Schwierigkeiten führen. Manche BU Versicherung fragt bei Vertragsabschluss, ob früher bereits einmal bei einer anderen Berufsunfähigkeitsversicherung ein Antrag gestellt und womöglich abgelehnt wurde. In diesem Fall wird die BU Risikoprüfung besonders streng durchgeführt und können schlechtere Vertragsbedingungen gestellt werden.

Zahlungsbeginn der Berufsunfähigkeitsversicherung

Einige BU Gesellschaften leisten die Rentenzahlungen erst ab dem Datum, zu dem die Feststellung der Berufsunfähigkeit vorliegt. Andere Versicherer leisten bereits ab dem Eintrittstag der Arbeitsunfähigkeit, unabhängig davon, wann die Berufsunfähigkeit festgestellt wird. Unser Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich sagt Ihnen, was wo der Fall ist.

Leistungsausschluss und Beitragszuschläge nach der Risikoprüfung

Nach Ihrer Antragsstellung führt die BU Versicherung eine Prüfung Ihrer Unterlagen durch. Erhebt die BU Versicherung einen Beitragszuschlag oder sieht einen Leistungsausschluss vor, wird Ihnen ein neues Angebot vorgelegt. Diese Zusatzvereinbarungen werden nur wirksam, wenn Sie diesen neuen Vertragsbedingungen mit Ihrer Unterschrift zustimmen. Die BU Versicherung ist nicht verpflichtet, Ihren Antrag anzunehmen. Bei besonderen Risiken oder Vorerkrankungen kann Ihr Antrag auch abgelehnt werden.

Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich: Möglichkeit zur Beitragsstundung

Das Verfahren bei eintretender Berufsunfähigkeit kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Bis die Berufsunfähigkeit formell festgestellt ist, fallen auch die entsprechenden Versicherungsgebühren an. Bei einigen BU Versicherungen wird ab der Meldung der Berufsunfähigkeit bis zur Feststellung eine Beitragsstundung angeboten. Auch hier hilft Ihnen unser Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich weiter.

Verkürztes Rücktrittsrecht in der Berufsunfähigkeitsversicherung

Hat der Versicherte im Versicherungsantrag falsche oder unvollständige Angaben gemacht, hat die BU Versicherung nach dem geltenden Versicherungsvertragsgesetz (VVG) 10 Jahre lang das Recht, vom Vertrag zurückzutreten. Diese Rücktrittsfrist wird von einigen Versicherern teilweise verkürzt auf 5 oder auch 3 Jahre angeboten. Davon unberührt bleibt das Recht der BU Versicherung, den Vertrag anzufechten, wenn der Versicherte z.B. absichtlich etwas verschwiegen hat, was für den Vertragsabschluss von Bedeutung gewesen wäre.

Die Bedeutung der Berufsdefinition

Bei Antragsstellung sollte eine möglichst genaue Angabe der derzeitigen Berufsausübung erfolgen. Durch die exakte Berufsdefinition wird bei eintretender Berufsunfähigkeit eine angemessene Einschätzung ermöglicht, welche andere Berufstätigkeit Ihren Fähigkeiten und Kenntnissen, der Ausbildung sowie der bisherigen Lebensstellung entspricht.

Bedeutung der Berufsgruppen-Einstufung für den Fähigkeit Versicherungsvergleich

Verschiedene Berufe werden in der Berufsunfähigkeitsversicherung hinsichtlich des Versicherungsrisikos unterschiedlich eingestuft, was sich auch auf die Höhe der Beitragszahlungen auswirkt. Hier ist ein Tarifvergleich für Ihre BU Versicherung besonders sinnvoll, da die Einstufungen sehr variieren können. In einen guten Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich sollte diese Berufsgruppen-Einstufung unbedingt mit eingehen.

Anpassung der BU Rentenhöhe

Um sich vor finanziellen Einbußen durch Inflation und allgemeine Kaufpreisentwicklung zu schützen, bieten BU Versicherungen gegen einen Beitragszuschlag eine kontinuierliche Anhebung der Rentenhöhe ohne Gesundheitsprüfung an. Wir empfehlen, eine solche dynamische Anpassung zu vereinbaren, da andernfalls im Zeitverlauf Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu viel an Wert verlieren kann.

Garantie zur Nachversicherung in der Berufsunfähigkeitsversicherung

In der Regel bieten Versicherer in der Berufsunfähigkeitsversicherung auch eine Anhebung der BU Rentenhöhe ohne Gesundheitsprüfung an bei

• Verheiratung
• Geburt eines Kindes
• Adoption eines Kindes
• Abschluss der Berufsausbildung
• Beginn einer freiberuflichen Tätigkeit.

In diesem Fall spricht man in der Berufsunfähigkeitsversicherung auch von einer Nachversicherungsgarantie.

Vergleich der Prognosezeiträume

Bei Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung wird auch festgelegt, welcher Prognosezeitraum für die Berufsunfähigkeit gilt. Die Versicherungsbedingungen einiger BU Gesellschaften sehen einen Zeitraum von 3 Jahren vor, was medizinisch schwer vorhersagbar sein kann. Prognosezeiträume von 6 Monaten sind hier angemessener. Achten Sie bei Ihrem Fähigkeit Versicherungsvergleich darauf, dass Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung die BU Rentenleistung rückwirkend ab Eintreten der Berufsunfähigkeit berechnet.

Unverzüglichkeit der Meldung

Der Eintritt der Berufsunfähigkeit ist der Berufsunfähigkeitsversicherung unverzüglich anzuzeigen. Wird die Meldung mehr als drei Monate verzögert abgegeben, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel erst ab diesem Datum zur Rentenleistung verpflichtet. Ausnahmen von dieser Regelung gelten, sofern die Mitteilung nicht schuldhaft durch den Versicherten verzögert wurde.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann sowohl durch den Versicherer als auch durch den Versicherten gekündigt werden. Erhält der Versicherer nach Vertragsabschluss weitere Kenntnis von Umständen, die auf den Versicherungsabschluss Einfluss gehabt hätten, kann er eine bestehende BU Versicherung kündigen oder den Beitrag erhöhen. Der Versicherte hat in der Regel das Recht zur Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung zum Ablauf der Versicherungsperiode ohne besondere Fristeinhaltung.

Wer Aussicht auf eine bessere oder günstigere Berufsunfähigkeitsversicherung hat, zum Beispiel durch unseren Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich, kann also grundsätzlich die BU Versicherung wechseln. Dabei sollte vor einer Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung die Antragsannahme beim neuen Versicherer bereits vorliegen, wenn man vermeiden möchte, plötzlich ganz ohne BU Versicherungsschutz zu sein.

Ist die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Kapitalversicherung kombiniert, lässt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung auch aus dem Vertragsverhältnis ausschließen. Hierbei sollte allerdings die Beitragsbefreiung im Falle von Berufsunfähigkeit in der Kapitalversicherung erhalten bleiben.

Wir raten Ihnen zu einer Kündigung Ihrer BU Versicherung, wenn Sie

• derzeit keine gesundheitlichen Beeinträchtigungen haben und
• eine bessere BU Versicherung für weniger Beitrag erhalten oder
• eine bessere BU Versicherung zum gleichen Beitrag.

Durch unseren Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich können Sie die günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung für sich ermitteln.

Die neu eingeführte Erwerbsminderungsrente kann in der Regel eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht ersetzen. Mit unserem Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich finden Sie eine gute BU Versicherung. Die versicherte Einkommenshöhe sollte dabei so hoch liegen, dass Sie von der BU Rentenleistung Ihren Lebensunterhalt gut bestreiten können.

Bei vielen Gesellschaften ist nur eine BU Versicherung bis etwa 70 oder 80 Prozent des Einkommens möglich. Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Hausfrauen und Hausmänner, Studierende sowie Kinder ist oft auf maximal 1.000 Euro festgelegt.

Die Höhe der Kosten für eine BU Versicherung ist abhängig von:

• Alter des Versicherungsnehmers
• Geschlechtszugehörigkeit
• beruflicher Status
• aktueller gesundheitliche Verfassung
• Laufzeit der Berufsunfähigkeitsversicherung
• vereinbarte BU Rentenhöhe
• vereinbarte BU Rentendauer

Hinsichtlich der Rentendauer der Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie beispielsweise durch eine kürzere Laufzeit Beiträge sparen. Das gilt auch, wenn etwa eine Karenzzeit für die Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbart wird, bei der die Rente erst nach Ablauf einer bestimmten Frist, z.B. 6, 12 oder 24 Monaten ausbezahlt wird. Grundsätzlich sollte berücksichtigt werden, dass die Rentendauer der Berufsunfähigkeitsversicherung mindestens bis zum Einsetzen der normalen Altersrente läuft. Ermitteln Sie mit unserem Berufsunfähigkeit Versicherungsvergleich die besten Angebote.

Versicherungsbeiträge können Sie auch sparen durch die Festlegung eines bestimmten Lebensalters, bis zu dem die BU Versicherung greift. Eine günstigere Versicherungsprämie erhalten Sie etwa bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Endalter 55, die dann bis zum Alter von 65 Jahren die Rentenleistung auszahlt, falls bei Ihnen eine Berufsunfähigkeit bis zum 55. Lebensjahr eintritt.

Der Leistungsfall tritt ein, wenn dem Beruf mindestens 6 Monate lang nicht nachgegangen werden kann. Bei vielen BU Versicherungen werden bei einer Beeinträchtigung des Gesundheitszustands von 50 % die vereinbarten Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung ausbezahlt.

Einige BU Gesellschaften bieten auch Staffeltarife. Dabei wird dem Versicherungsnehmer schon bei einer 25 prozentigen Berufsunfähigkeit eine Teilrente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt, während die volle Leistungshöhe erst bei einer Berufsunfähigkeit von 75 Prozent ausbezahlt wird. Bei diesem Modell muss der Versicherte die BU Versicherungsgesellschaft über die aktuelle gesundheitliche Verfassung in regelmäßigen Abständen informieren, was teilweise mit viel Aufwand verbunden sein kann.

Um finanzielle Durststrecken zu vermeiden, sollte Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst eine lange Laufzeit aufweisen. Bei manchen BU Versicherern ist die Laufzeit auf maximal 25 Jahre festgelegt. Wer erst 30 Jahre alt oder jünger ist, sollte dann eine andere Berufsunfähigkeitsversicherung suchen. In jedem Fall sollte keine große Versorgungslücke bis zur vollständigen Altersrente entstehen.

BU Vertragslaufzeiten bis zum Alter von 67 bieten derzeit nur wenige Versicherer. Finden Sie mit unserem Fähigkeit Versicherungsvergleich die besten Angebote für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung.

Viel Ärger kann sich sparen, wer den Vertrag der Berufsunfähigkeitsversicherung daraufhin überprüft, bis wann die Meldung der Berufsunfähigkeit bei der Versicherung eingehen muss, ohne dass Leistungsminderungen hinzunehmen sind. Eine andauernde Berufsunfähigkeit wird manchmal erst nach einem gewissen Zeitverlauf erkennbar. Dann ist es von Vorteil, wenn die BU Rentenzahlung rückwirkend ab Beginn der Arbeitsunfähigkeit ausbezahlt wird.